Как меняется сумма кредита при досрочном погашении

Досрочное погашение кредита — это возможность уменьшить общую переплату и сократить срок займа. Однако многие заемщики не до конца понимают, как именно меняется сумма долга при частичном или полном досрочном погашении. В этой статье разберем основные принципы перерасчета.

Виды досрочного погашения

Существует два основных типа досрочного погашения:

• Полное — закрытие кредита раньше срока единовременным платежом.
• Частичное — внесение суммы, превышающей обязательный ежемесячный платеж.

Как уменьшается сумма кредита

При досрочном погашении происходит перерасчет задолженности. Влияние зависит от условий кредитного договора и типа платежей (аннуитетные или дифференцированные).

Аннуитетные платежи

При аннуитетной схеме платежи одинаковы на протяжении всего срока, но вначале большая часть уходит на проценты. При досрочном погашении:

• Уменьшается основной долг, что сокращает будущие начисляемые проценты.
• Банк может предложить либо уменьшить ежемесячный платеж, либо сократить срок кредита.

Дифференцированные платежи

При дифференцированной схеме основной долг гасится равными частями, а проценты начисляются на остаток. Досрочное погашение:

• Позволяет быстрее уменьшить тело кредита, что снижает последующие процентные начисления.
• Ежемесячный платеж становится меньше, так как проценты рассчитываются от уменьшенной суммы.

Пример перерасчета при досрочном погашении

Что важно учитывать

1. Некоторые банки вводят комиссии за досрочное погашение — уточните условия договора.
2. При частичном погашении укажите, куда направлять средства: на уменьшение срока или суммы платежа.
3. После досрочного погашения запросите у банка новый график платежей.

Досрочное погашение — эффективный способ сэкономить на процентах, но перед внесением дополнительных средств рекомендуется проконсультироваться с банком и рассчитать выгоду.